Análisis del caso: financiamiento de vivienda (Powerpoint) (página 2)

Partes: 1, 2

Ahora se procede a calcular lo que se ha pagado del préstamo en 120 meses
(Gp:) 142500
(Gp:) 1196,13
(Gp:) 360 meses
(Gp:) 0
(Gp:) 120 meses
(Gp:) ?

142500(F/P;0,79%;120)-1196,13(F/A;0,83%;120)
Utilizando las fórmulas apropiadas
F=128504,63$
Si la vivienda se vende en 170000$ en t=120 meses, se obtiene el ingreso neto por venta
(Gp:) 128504,63
(Gp:) 170000
(Gp:) 120 meses
(Gp:) 0

170000-128504,63= 41495,36$

El valor futuro del Plan C viene dado por la sumatoria de:
El valor futuro de lo que se deja de gastar del enganche
El valor futuro de lo que se deja de gastar de los pagos mensuales
El ingreso neto obtenido si se vende la vivienda
Ftotal: 39907,13+14514,94+41495,36
F PLAN C= 95917,43$

De los tres PLANES realizados para el financiamiento de la vivienda, el de mayor valor futuro es el Plan C, por lo tanto se debe seleccionar.
F PLAN C= 95917,43$
F PLAN A= 87886,67$
F PLAN B= $91673.72

R: Costo de la vivienda $150.000 – Gasto de Enganche (5%) = $142.500
2. ¿Cuál es la cantidad total de interés pagados en el Plan A durante el periodo de 10 años?
Pago mensual Sin intereses por 30 años = 142.500 / 360 Meses = 395.8 $/mes
Pago por 10 años sin intereses = 395.8 X 120 meses = 47.500 $
Total cancelado a los 10 a años al 10% de interes = 129.507,79 $ – 47.500 $
Cantidad total de interés pagados en el Plan A durante el periodo de 10 años = $82007
Lo que se ha pagado del préstamo en 120 meses

A= 139297,08 (A/P,0,79%,324) = 1195,67$ /mes
3. ¿Cuál es el monto Total de intereses pagados en el plan B durante el año 4 ?
F=1195,67 (F/A,0,79%,12)= 14988,17 $
El monto Total de intereses pagados en el plan B durante el año 4 = 14988,17 $-5159,15$= 9829,01$
139297,08$
324 meses
A=?
60 meses
A= 1195,67 $/mes
F=?
48 meses
Sin intereses las mensualidades quedarían en (139297,08/324)= 429$/mes

En 1año=12meses se ha cancelado= 429$/mes*12meses= 5159,15$ sin intereses

La Cantidad disponible máximo para el enganche es de 40000$

El monto de dinero que se requiere por adelantado es de 10425$

Entonces se dice que, que la cantidad máxima para pagar el enganche del Plan A es

=40000$ – 10425$
4. ¿Cuál es la cantidad máxima de dinero disponible para efectuar el pago del enganche en el Plan A, si 40000 es la cantidad total disponible?
TOTAL= 29.575$

5. ¿Cuánto se incrementa el pago en el Plan A por cada 1% de incremento en el pago mensual?
FTotal = 9.202,01$
F= 142.500 (F/P, 0,83%, 120) – 1246.32 (F/A, 0,83%, 120)
F= 129.507,79 $
(Gp:) Diferencia de lo que se incrementa el pago es:

F= 142.500 (F/P, 0,83%, 120) – 1246.32
F= 120.305,77 $
142500 $
1246,32 $
120 meses
F=?
142500 $
J=1%
120 meses
F=?
1246,32 $

Tasa fija de 10% anual a 30 años
6. Si usted desea reducir la tasa de interés de 10% a 9% en el plan A.
¿Cuánto más de enganche habría que pagar?
Gastos Deducibles al Préstamo
Como el Pago de Enganche es el valor desconocido , se asume como “x”

30 años=360 meses
9 % anual: 0,75% mensual
Préstamo adquirido: $150000-$x = $(150000 – x)
Pago de enganche
Se procede a calcular el monto en que quedaría las cuotas mensuales a pagar por el préstamo
(Gp:) 150000 – x
(Gp:) A=?
(Gp:) 360 meses
(Gp:) 0

(15000 – x)(A/P;0,75%;360)
Utilizando las fórmulas apropiadas
A= 12,075 – 0,00805x $/mes
Sumando los gastos mensuales por concepto de impuestos y seguros
A= 12,075 – 0,00805x $/mes + 300 $/mes = 312,075 – 0,00805x $/mes

Ahora se procede a calcular el valor futuro en t =10 años = 120 meses del valor del enganche y de los gastos mensuales que se dejan de gastar y que generan intereses.
Cantidad disponible=máximo de $40000 para el enganche.
Cantidad disponible=$1600 mensuales, incluyendo impuestos y seguro.
$40000-$(3000 – 0,99x) = $37000 – 0,99x
(Gp:) 37000 – 0,99x
(Gp:) F=?
(Gp:) 120 meses
(Gp:) 0

37000 – 0,99x(F/P;0,25%;120)
Utilizando las fórmulas apropiadas
F= 49926,08 – 1,3355x
Interés que genera la cantidad que se deja de gastar
El dinero disponible que no se gasta en pagos mensuales es de
$(1287,925 – 0,00805x)= $1600 – (312,075 – 0,00805x). Su valor futuro después de 10 años es
(Gp:) 1287,925 – 0,00805x
(Gp:) F=?
(Gp:) 120 meses
(Gp:) 0

(1287,925 – 0,00805x)(F/A;0,25%;120)
F = 179974,64 – 1,125x$
Utilizando las fórmulas apropiadas

Ahora se procede a calcular lo que se ha pagado del préstamo en 120 meses
(Gp:) 150000 – x
(Gp:) 12,075 – 0,00805x
(Gp:) 360 meses
(Gp:) 0
(Gp:) 120 meses
(Gp:) ?

(150000–x)(F/P;0,83%;120)-(12,075-0,00805 )(F/A;0,83%;120)
Utilizando las fórmulas apropiadas
F=365163,367-4,095x
Si la vivienda se vende en 170000$ en t=120 meses, se obtiene el ingreso neto por venta
(Gp:) 365163,367 – 4,095x
(Gp:) 170000
(Gp:) 120 meses
(Gp:) 0

170000-(365163,367 – 4,095x)= (-195163,367 – 4,095x)$

El valor futuro del Plan A viene dado por la sumatoria de:
El valor futuro de lo que se deja de gastar del enganche
El valor futuro de lo que se deja de gastar de los pagos mensuales
El ingreso neto obtenido si se vende la vivienda
Ftotal = 49.926,08 – 1,3355x
179.974,65 – 1,125x
– 195.163,367 – 4,095x
Enganche del PLAN A = 8114,4$
8114.4 $ – 7500$ = 614,4$
8114.4 $ – 7500$ = 614,4$ más en comparación con el enganche anterior; es decir, el 5,41% o un 0,41% más.